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Comment calculer son taux d’endettement pour crédit immobilier ?

Pour monter un dossier de crédit immobilier, il faut présenter un certain nombre de documents justificatifs dont le taux d’endettement maximum. Il est déterminé selon un processus bien défini que de nombreuses personnes peinent encore à maîtriser. Avez-vous besoin de calculer votre taux d’endettement pour crédit immobilier ? La méthode à adopter vous est présentée dans le présent article.

Que retenir du taux d’endettement pour crédit immobilier ?

Pour faire simple, calculer le taux d’endettement pour crédit immobilier revient à déterminer le montant maximum équivalent à votre capacité d’emprunt. Ce montant est calculé en tenant compte des montants que vous pourrez rembourser à la fin de chaque mois. Ce taux est exprimé en pourcentage et fait le point sur la différence entre vos rentrées d’argent et vos dépenses.

Dans la pratique, il est admis que le taux maximum d’endettement auquel vous pouvez prétendre est de 33 %. Ainsi, vous ne consacrerez que le tiers de votre revenu mensuel au remboursement de votre dette. Vous utiliserez alors le reste de votre revenu pour vos besoins personnels et familiaux tels que :

  • la nourriture
  • les vêtements
  • le carburant.

Les loisirs sont également pris en compte.

Quels sont les éléments entrant dans le calcul du taux d’endettement ?

Il faut retenir que le taux d’endettement est déterminé à partir de deux éléments essentiels. Il s’agit d’une part de vos revenus et d’autre part de vos dépenses. Les revenus concernent toutes les rentrées d’argent que vous faites durant le mois. Il peut s’agir de vos salaires, des bénéfices de votre entreprise, des revenus tirés de vos biens, des pensions, des rentes ou encore de toute autre aide sociale dont vous jouissez.

En ce qui concerne les dépenses, il s’agit de l’ensemble de vos charges mensuelles. Il peut donc s’agir de votre loyer, de votre pension ou encore d’un montant en remboursement d’un crédit immobilier précédent.

Quelle est la méthode de calcul du taux d’endettement pour crédit immobilier ?

Une fois que le point est fait sur les différents éléments entrant dans le cadre de la détermination du taux d’endettement, la méthode de calcul est assez simple. Il suffit de diviser les charges retenues par les revenus afin d’obtenir le taux d’endettement maximum. La méthode de calcul est ainsi assez simple, sauf que certains détails peuvent la rendre un peu plus compliquée.

En effet, il faut savoir que les banques se réservent le droit de calculer de manières différentes votre taux d’endettement, surtout lorsque vous avez des revenus locatifs. C’est pourquoi il est important de bien se renseigner sur les méthodes de calcul de chaque établissement bancaire afin de choisir celui qui vous convient le plus.

Quelles sont les autres conditions particulières du taux d’endettement ?

Il faut préciser qu’il existe encore des spécificités en matière de détermination du taux d’endettement pour crédit immobilier. Déjà, le seuil de 33 % est susceptible de changer dans certaines conditions. Lorsque vos revenus sont bas par exemple, ce n’est pas le taux d’endettement pour crédit immobilier qui est pris en compte, mais plutôt le quotient familial. Aussi, lorsque votre revenu est variable, il est préférable d’utiliser le salaire fixe pour le calcul.

Par ailleurs, si votre revenu est assez élevé, vous pouvez négocier avec l’établissement bancaire pour que le taux d’endettement soit relevé. Dans ce cas, il faudra que le reste de votre revenu soit encore élevé pour vous permettre de véritablement faire face à vos besoins.